Biz haqimizda

Qayta moliyalashtirish dasturi

O'zbekiston ipoteka bozori

Aksiyadorlar va investorlarga

Matbuot xizmati

Bog'lanish

Muvofiqlik mezonlari"O'zIQMK" AJ tomonidan taqdim etilgan qayta moliyalashtirish huquqiga ega bo'lish uchun IMTlar quyidagi mezonlarga javob berishi kerak:

Qabul qilish mezonlari Umumiy ma'lumotlar
Ipoteka kreditlash tajribasi Kamida 3 yil (yoki keyingi 12 oy ichida ipoteka moliya sektoriga kirish uchun tayyorlangan reja).
Kafolatlangan joylashtirish va xizmat ko'rsatish platformalari Tegishli kreditlash siyosati va uy-joy moliyalashtirish strategiyalari.
Uy-joy kreditlarini moliyalashtirish imkoniyatlari va majburiyatlari Xodimlar "O'zIQMK" AJ, MB yoki boshqa ixtisoslashgan tashkilotlar tomonidan o'qitildi. Ipoteka kreditlari bilan shug'ullanuvchi kredit bo'limining ixtisoslashgan bo'limi yoki bo'linmasi.
Moliyaviy va operatsion muvofiqlik mezonlari Markaziy bankning barcha amaldagi prudensial me'yorlari va qoidalariga rioya qilish, masalan:kapital etarliligining minimal darajasiga bo'lgan talab;foydani hisobotda aks ettirish;kredit klassifikatsiyasi va zahiralarni yaratish;uy-joy kreditlari portfeli va umumiy kredit portfeli bo'yicha muammoli kreditlar koeffitsientlari; vapullarni noqonuniy o'zlashtirish jinoyatlariga qarshi talablar.Shuningdek IMT lar quyidagilarni bajarishlari lozim:moliyaviy barqarorlikni saqlash;sog'lom moliyaviy tamoyillar va amaliyotlarga muvofiq harakat qilish (masalan, so'nggi ikki yil uchun MHXS ko'rsatmalariga muvofiq malakasiz audit hisobotlarini tayyorlash);OTB va Markaziy bank uchun maqbul bo'lgan kredit va investitsiya siyosatini yuritish; vainvestitsiya loyihalarini qarz oluvchilar tomonidan amalga oshirilishini nazorat qilish va monitoring qilish.
Korporativ boshqaruv Markaziy bankninig barcha mavjud tijorat risklarini samarali aniqlashni, monitoring qilish va boshqarishni, qonunchilik va me'yoriy hujjatlar talablariga muvofiqlik tizimlarini, bozor ishtirokchilari va kuzatuvchilari uchun moliyaviy axborotlarni oshkor qilish talablarini, korporativ boshqaruvning maqsadlarini, strategiyalari va usullarini qamrab oladigan korporativ boshqaruv tizimining tasdiqlangan chora-tadbirlari.
Axborot faoliyati Filiallardagi operasiyalarda, kredit ma'lumotlari va boshqalarda namoyon bo'ladigan butun mamlakat bo'ylab ipoteka kreditlarini taqdim etishning tasdiqlangan imkoniyati.
Risklarni boshqarish tartiblari Quyidagilarni qamrab oluvchi tegishli jarayonlar va/yoki proseduralar orqali riskni boshqarish uchun zarur bo'lgan qobiliyat:-kredit riski;-aktivlar va passivlarni boshqarish bilan bog'liq riski;-bozor riski (masalan, foiz stavkasi riski va valyuta riski); va operasion riski.
Kafolatlarga muvofiqligi OTBning ekologik va ijtimoiy himoya siyosatiga rioya etilishini nazorat qilish uchun Atrof-muhit va ijtimoiy himoya vositalarini boshqarish tizimlari.

Ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtirish uchun muvofiqlik mezonlari

 

1.   Standart

2. Inklyuziv

Kredit turi:

Oldi-sotdi

Ta'mir

Yashil ta'mir

Oldi-sotdi

Ta'mir

Yashil ta'mir

Ipoteka kreditiga talablar

Kredit maqsadi:

Foydalanishga topshirilgan, turar-joydan xonadon sotib olish uchun

Xonadonni ta'mirlash uchun

Foydalanishga topshirilgan, turar-joydan xonadon sotib olish uchun

Xonadonni ta'mirlash uchun

Maqbul Qarz oluvchilar:

Muntazam (doimiy) daromad manbalariga ega boʻlgan shaxslar.

Oʻzbekiston Respublikasi fuqarosi boʻlgan: YaTT, Mehnat muhojirlari, uyni ijaraga beruvchilar, aksiyadorlar, oʻzini oʻzi band qilgan shaxslar.

Ipoteka kreditining qayta moliyalashtirish paytidagi limiti:

- Toshkent sh. (Yangi Toshkent)-1.0 mlrd so'm;
- Boshqa hududlar - 550.0 mln. so'm

250 mln. so'm

- Toshkent sh. (Yangi Toshkent)-350 mln so'm;
- Boshqa hududlar - 250.0 mln. so'm

- Toshkent sh. (Yangi Toshkent)-1.0 mlrd so'm;
- Boshqa hududlar - 550.0 mln. so'm

250 mln. so'm

- Toshkent sh. (Yangi Toshkent)-350 mln so'm;
- Boshqa hududlar - 250.0 mln. so'm

Kredit qoldig'ining uy qiymati*ga nisbati (LTV)

≤ 75%

≤ 65%

Ipoteka kreditining maksimal muddati:

20 yil

10 yil

20 yil

10 yil

Qarz yuki (DTI):

≤ 50%

Kredit qaytarish jadvali:

Har oylik toʻlov, annuitet/differensial

Qarz oluvchi yoshi:

18-60 yosh

Kredit tarixi:

O'tgan 12 oy davomida 30 kundan ko'p muddati oʻtgan qarzdorlik hamda joriy qarzdorligi boʻlmasligi kerak

Turar-joy sugʻurtasi:

Kamida garov summasiga teng miqdorda sug'urta qilinishi zarur

Turar-joy mulkini baholash:

Mustaqil baholovchi tomonidan baholangan bo'lishi kerak

Ijtimoiy va Ekologik Boshqarish Tizimi:

Kredit Kompaniyaning Ijtimoiy va Ekologik Boshqarish Tizimi talablariga (ESMS) mosligi tekshirilgan bo'lishi zarur

Alohida talablar: 

Kredit portfeli ta'minotining qayta moliyalashtirish resursiga nisbati:

115%

Gender talabi:

Qayta moliyalashtirilayotgan ipoteka kreditlarining kamida 32.5% ayol qarz oluvchilarga taqdim etilishi zarur.

Qarz oluvchining daromadini aniqlashga anderrayting talablari:

Belgilanmagan 

1. Tasdiqlanadigan daromad manbalariga ega qarz oluvchilar:
Dividend oluvchi shaxslar, Rasmiy ravishda ijara daromadiga ega shaxslar, Rasmiy pul oʻtkazmasi tarixiga ega mehnat muhojirlari**, 1 yillik daromadlar tarixiga ega oʻzini oʻzi band qilgan shaxslarning daromadi-100%
Yakka tartibdagi tadbirkorlar daromadlari -20%

2. Tasdiqlanmaydigan daromad manbalariga ega qarz oluvchilar
a) Mijozning bank hisob raqamlari tarixi***:
Uy joyni sotib olish va ta’mirlash uchun: Kamida 12 oylik
“Yashil ta’mir” ipoteka krediti uchun: Kamida 6 oylik o'rganilishi zarur
qo'shimcha ravishda 
b) Bank xodimining mijoz bilan ogʻzaki suhbatda ma’lum boʻlgan va bank xodimi bozordagi holatga taqqoslab oʻz xulosasida oshkor qilgan mijozning tasdiqlanmagan daromadlari.

3. 1 va 2 banddagi anderrayting talablariga mos shakllantirilmagan ipoteka kreditlari 12 oylik tarixga ega bo'lganidan so'ng hamda "Ipoteka kreditiga talablar"ga mos bo'lganida qayta moliyalashtiriladi

Konsentratsiya

1. Alohida bank uchun: Kompaniya taqdim etilgan umumiy ipoteka kreditining 30%gacha.
2. Kompaniya uchun: Umumiy ipoteka garov portfelining 15%gacha.

*     * Uy qiymati:  Oldi-sotdi kreditida: Tashqi baholovchi tomonidan baholangan yoki oldi- sotdi shartnomasida belgilangan qiymatning kichigi olinadi;
      Ta'mir (yashil ta'mir): Bank garoviga qabul qilingan qiymat

** Mehnat muhojiri uchun kredit uning daromadlari asosida o‘zining nomiga, turmush o‘rtog‘iga yoki bir manzilda turuvchi otasi/onasi/farzandiga ajratilishi mumkin.

*** Mijozlarning to‘lov qobiliyatini ishonchli baholash maqsadida, norasmiy daromadga ega shaxslar uchun bank hisob raqamlari tarixini oʻrganib chiqishi talab etiladi. Ushbu oʻrganish davomida mijoz har oyda kutilayotgan ipoteka kredit to‘lovi   miqdoridan kam boʻlmagan mablag‘ni bank hisob raqamida shakllantirish orqali o‘zining moliyaviy intizomi va to‘lov qobiliyatini amalda isbotlashi lozim.