Критерии приемлемости
Чтобы иметь право на рефинансирование, предоставляемое АО «УзКРИ», УФУ должны соответствовать следующим критериям:
| Критерии приема | Общая информация |
| Опыт ипотечного кредитования | Не менее 3 лет (или подготовленный план выхода в индустрию ипотечного финансирования в течение следующих 12 месяцев). |
| Гарантированное развертывание и платформы обслуживания. | Соответствующая политика кредитования и стратегии финансирования жилья. |
| Варианты и обязательства по финансированию жилищного кредита | Сотрудники прошли обучение в АО «УзКРИ», ЦБ или других специализированных организациях. Специализированный отдел или подразделение кредитного отдела, занимающееся ипотечными кредитами. |
| Критерии финансовой и операционной приемлемости | Соблюдение всех применимых пруденциальных стандартов и правил Центрального банка, таких как: требование минимального уровня достаточности капитала; отразить прибыль в отчете; классификация кредитов и резервирование; коэффициенты проблемных кредитов на портфель жилищных кредитов и общий кредитный портфель; и требования против преступлений, связанных с хищением денежных средств. УФУ также должны: сохранять финансовую стабильность; действовать в соответствии с разумными финансовыми принципами и практикой (например, подготовка неквалифицированных аудиторских отчетов в соответствии с МСФО за последние два года); Проводить кредитную и инвестиционную политику, приемлемую для АБР и Центрального банка; а также контроль и мониторинг реализации инвестиционных проектов заемщиками. |
| Корпоративное управление | Утвержденные меры системы корпоративного управления, охватывающие эффективную идентификацию, мониторинг и управление всеми существующими коммерческими рисками ЦБ, системы соблюдения требований законодательства и нормативных документов, требований к раскрытию финансовой информации для участников рынка и наблюдатели, цели, стратегии, методы корпоративного управления. |
| Информационная деятельность | Подтвержденная способность предоставлять ипотечные кредиты по всей стране, что отражается в операциях филиалов, кредитной информации и т. д. |
| Процедуры управления рисками | Способность управлять рисками с помощью соответствующих процессов и/или процедур, охватывающих: - кредитный риск; - риск, связанный с управлением активами и обязательствами; - рыночный риск (например, риск процентной ставки и валютный риск); - и операционный риск. |
| Соблюдение гарантий | Системы управления экологической и социальной защитой для мониторинга соблюдения политики АБР в области экологической и социальной защиты. |
Критерии (ре)финансирования ипотечных кредитов.
Все ипотечные кредиты, (ре)финансируемые АО «УзКРИ», должны соответствовать следующим критериям приемлемости:
Критерии приемлемости для рефинансирования ипотечных кредитов заемщикам с неофициальными источниками дохода:
| Стандарт кредитования | Требования | |
| Требования к заемщику | ||
| Приемлемая категория: | Граждане Республики Узбекистан: вынужденные переселенцы, трудовые мигранты, арендодатели, акционеры, самозанятые лица | |
| Классификация: | Заёмщики с подтверждёнными источниками дохода:
|
Заёмщики с неподтверждёнными источниками дохода**: Самозанятые лица без истории дохода |
| Income: |
|
1. История банковского счёта клиента: • Для покупки и ремонта жилья: не менее 12 месяцев • Для ипотечного кредита «Экологичный ремонт»: не менее 6 месяцев 2. Неподтверждённый доход, предоставленный клиентом устно во время собеседования с банковским сотрудником и оцененный сотрудником на основе текущей рыночной ситуации. |
| Требования к ипотечному кредиту | ||
| Цель кредита: | На приобретение и ремонт жилого помещения, введенного в эксплуатацию (имеющего кадастровый учет); | |
| Тип требуемого жилья (недвижимости): | Отдельный дом или квартира в многоквартирном доме. | |
| Максимальная сумма ипотечного кредита: | Ипотечный кредит на покупку дома: По городу Ташкент: - до 800 млн сум. Для Республики Каракалпакстан и других регионов: - до 500 млн сум. Ипотечные кредиты на ремонт: - до 170 млн сум. | |
| Срок ипотечного кредита: | При покупке жилой недвижимости: - Минимальный срок 10 лет. Для ремонта: - Максимальный срок 10 лет. | |
| Сумма кредита к стоимости недвижимости (LTV) | LTV≤ 65% | |
| Долговая нагрузка (DTI): | ≤ 50% | |
| График погашения кредита: | Ежемесячный платеж должен осуществляться в форме аннуитета или дифференциала, без льготного периода. | |
| Обеспечение ипотечного кредита: | Финансируемая недвижимость. | |
| Требование к ипотечному кредиту на момент рефинансирования: | Не должно быть никаких долгов, просроченных более чем на 30 дней за последние 12 месяцев.*** | |
| Возраст заемщика: | 18-60 лет | |
| Географическое расположение приобретаемого жилья: | По Республике Узбекистан | |
| Требование к ипотечному кредиту на момент рефинансирования: | Все предоставленные кредиты должны быть текущими и не иметь просроченных остатков. | |
| Страхование собственности: | Страхование полной стоимости недвижимости. | |
| Оценка жилой недвижимости: | Должен быть оценен независимым оценщиком, имеющим специальную лицензию. | |
| Ипотечные кредиты, выдаваемые клиентам без истории дохода в соответствии с требованиями компании (ипотечные кредиты выдаются банком на собственных условиях) | ||
| Рефинансирование | Ипотечные кредиты, соответствующие разделу «Требования к ипотечному кредиту» выше и имеющие историю не менее 12 месяцев, будут рефинансированы. | |
* Кредит для трудового мигранта могут быть оформлен на его/ее имя, супруга/супругу или родителя/ребенка, проживающих по тому же адресу.
** Для достоверной оценки платежеспособности клиента необходимо изучить историю банковских счетов лиц с неофициальным доходом. В ходе этого изучения клиент должен подтвердить свою финансовую дисциплину и платежеспособность, ежемесячно внося на банковский счет сумму не менее ежемесячного платежа по ипотечному кредиту.
*** В этом случае размер дохода клиента определяется банком.
*** Ипотечные кредиты, выделенные на приобретение и ремонт жилья, рефинансируются после составление Банком акта о целевом использования кредитных средств.
Требования по ипотечным кредитам, рефинансируемым компанией из средств государственного бюджета (согласно Указу Президента Республики Узбекистан, от 21.02.2025 г. № УП-26)
| Стандарт кредитования | Требования |
| Цель ипотечного кредита | На первичном рынке жилья (новостроя) - право собственности возникает на основании акта комиссии о приеме построенного жилья в эксплуатацию и не позднее трех лет после его принятия для выделения на приобретение в многоэтажных домах (квартиры). |
| Приемлемые заемщики | Граждане и резиденты Республики Узбекистан с источниками дохода |
| Максимальная сумма ипотечного кредита | Для города Ташкента: - до 800 миллионов сумов Для Республики Каракалпакстан и областей: - до 500 миллионов сумов |
| Срок ипотечного кредита | Максимальный срок – 20 лет. |
| Процентная ставка | ≤ Основная ставка Центрального банка + 6% |
| Первоначальный платеж | ≥ 25% |
| Соотношение суммы кредита к стоимости (LTV) | LTV ≤ 75% За стоимость жилья принимается меньшая из оценочной стоимости или стоимости, указанной в договоре купли-продажи. |
| Суммарная долговая нагрузка (DTI) | ≤ 50% |
| График погашения кредита | Каждый ежемесячный платеж должен осуществляться в форме аннуитета или дифференциала, без льготного периода. |
| Залог под ипотечный кредит | Жилая недвижимость, приобретенная в ипотечный кредит |
| Возраст заемщика | От 18 до 60 лет |
| Статус кредита на момент рефинансирования | Просроченной задолженности быть не должно |
| Страхование жилья | 100% восстановительная стоимость жилья |
| СПЕЦИАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К БАНКУ | |
| Обеспеченность кредитного портфеля по отношению к сумме рефинансирования | Минимум 125% |
| Система социального и экологического менеджмента | Жилища с асбестоцементной (хризотил)-цементной кровлей (шифером) могут быть выданы под ипотеку в соответствии с требованиями Системы социального и экологического менеджмента. |
| Стандарт кредитования | Требования |
| Цель: | 1. Готовое к использованию (с кадастром) жилье на покупку (на первичном и вторичном рынке жилья); 2. Ремонт дома. Сюда не входят структурные изменения (реконструкция).. |
| Тип жилья, подходящего для кредита: | Индивидуально построенные дома или квартиры в многоэтажных домах. |
| Правомочные заемщики: | Граждане и резиденты Республики Узбекистан, имеющие регулярные (постоянные) источники дохода. |
| Лимит ипотечного кредита: | Ипотечный кредит на покупку дома: По городу Ташкент: - до 800 млн сум. Для Республики Каракалпакстан и других регионов: - до 500 млн сум. Ипотечные кредиты на ремонт: - до 170 млн сум. |
| Срок ипотечного кредита: | Для приобретения жилья: - Минимум 10 лет, максимум 20 лет. При ремонте жилья: - максимальный срок – 10 лет. |
| Процентная ставка: | Определяется банком |
| Предоплата: | Для приобретения жилья: - не менее 25%. При ремонте жилья: - не требуется. |
| Отношение суммы кредита к стоимости дома (LTV): | LTV ≤ 75%. В качестве стоимости жилья принимается меньшая из стоимости, указанной в договоре оценки или купли-продажи. |
| Максимальный ежемесячный чистый доход заемщика (суммируется с доходом созаёмщика в случае недостаточного дохода): | Нету ограничений. |
| Общая долговая нагрузка (DTI): | DTI ≤ 50% (с учетом суммы текущих платежей по кредиту Заемщика и созаемщика). |
| График погашения кредита: | Каждый ежемесячный платеж должен быть в форме аннуитета, без льготного периода. |
| Обеспечение ипотечного кредита: | Дом под ипотеку (для покупки или ремонта). |
| Возраст заемщика: | 18 - 60 лет. |
| Географическое место проживания: | По всей стране. |
| Кредитная история: | Рефинансируемые ипотечные кредиты не должны иметь просроченной (более 30 дней) задолженности с периода выдачи кредита до периода рефинансирования. |
| Статус кредита на момент рефинансирования: | Просроченной задолженности быть не должно. |
| Страхование жилья: | 100% восстановительная стоимость жилья. |
| Оценка жилой недвижимости: | Должен быть оценен независимым оценщиком, имеющим специальную лицензию. |
| Второй ипотечный кредит: | Разрешается. |
| Система социального и экологического менеджмента (некоторые вопросы): | В жилых домах с асбестоцементно-цементной кровлей (шифером) может быть выдан ипотечный кредит в соответствии с требованиями Системы социального и экологического менеджмента. |
| Обеспеченность кредитного портфеля в зависимости от суммы рефинансирования: | Не менее 125%. |
АО «УзКРИ» оставляет за собой право вносить изменения в Критерии отбора, причем такие изменения не будут иметь ретроспективного характера.
Требования по Зеленой реновации, рефинансируемым компанией из средств Азиатского банка развития (АБР)
| Стандарт кредитования | Требования |
| Цель: | Для ремонта в квартире, где проживает заемщик (не включает в себя структурные изменения (реконструкцию)). |
| Тип жилья, подходящего для кредита: | Отдельный дом или квартира в многоквартирном доме. Заемщик должен быть прописан в доме/квартире. Дома, не готовые к заселению, НЕ считаются подходящими. |
| Правомочные заемщики: | Лица, имеющие регулярные (постоянные) источники дохода. |
Лимит ипотечного кредита: |
Ипотечные кредиты на ремонт: - 140 миллионов сумов. |
| Срок ипотечного кредита: | При ремонте жилья: - максимальный срок – 10 лет. |
| Процентная ставка: | На основе рыночных условий. Процентная ставка ипотечного кредита должна определяться на основе средневзвешенной процентной ставки соответствующего вида ипотечных продуктов через сайт bankxizmatlari.uz и быть конкурентоспособной с ней. |
| Предоплата: | Для ремонте жилья: - не требуется. |
| Отношение суммы кредита к стоимости дома (LTV): | LTV ≤ 75%. В качестве стоимости жилья принимается меньшая из стоимости, указанной в договоре оценки или купли-продажи. |
| Максимальный ежемесячный чистый доход заемщика (суммируется с доходом созаёмщика в случае недостаточного дохода): |
17 миллионов сумов. (Если ежемесячного чистого дохода заемщика недостаточно, в качестве дополнительных заемщиков могут быть привлечены только члены домохозяйства, проживающие вместе). |
| Общая долговая нагрузка (DTI): | DTI ≤ 50% (с учетом суммы текущих платежей по кредиту Заемщика и созаемщика). |
| График погашения кредита: | Каждый ежемесячный платеж должен быть в форме аннуитета, без льготного периода. |
| Обеспечение ипотечного кредита: | Дом под ипотеку (для покупки или ремонта). |
| Возраст заемщика: | 18 лет и старше. |
| Географическое место проживания: | По всей стране. |
| Кредитная история: | Рефинансируемые ипотечные кредиты не должны иметь просроченной (более 30 дней) задолженности с периода выдачи кредита до периода рефинансирования. |
| Статус кредита на момент рефинансирования: | Просроченной задолженности быть не должно. |
| Страхование жилья: | 100% восстановительная стоимость жилья. |
| Оценка жилой недвижимости: | Должен быть оценен независимым оценщиком, имеющим специальную лицензию. |
| Второй ипотечный кредит: | Запрещается «Вторым ипотечным кредитом» считаются следующие случаи: - При наличии действующего ипотечного кредита. |
| Система социального и экологического менеджмента (некоторые вопросы): | В жилых домах с асбестоцементно-цементной кровлей (шифером) может быть выдан ипотечный кредит в соответствии с требованиями Системы социального и экологического менеджмента. |
| Гендерное равенство: | Не менее 35% рефинансированных ипотечных кредитов должны быть доступны заемщикам-женщинам. |
| Обеспеченность кредитного портфеля в зависимости от суммы рефинансирования: | Не менее 125%. |
АО «УзКРИ» оставляет за собой право вносить изменения в Критерии отбора, причем такие изменения не будут иметь ретроспективного характера. Требования по Зеленой реновации, рефинансируемым компанией из собственных средств Компании
| Стандарт кредитования | Требования |
| Цель: | Для ремонта в квартире, где проживает заемщик (не включает в себя структурные изменения (реконструкцию)). |
| Тип жилья, подходящего для кредита: | Отдельный дом или квартира в многоквартирном доме. Заемщик должен быть прописан в доме/квартире. Дома, не готовые к заселению, НЕ считаются подходящими. |
| Правомочные заемщики: | Лица, имеющие регулярные (постоянные) источники дохода. |
Лимит ипотечного кредита: |
Ипотечные кредиты на ремонт: - 170 миллионов сумов. |
| Срок ипотечного кредита: | При ремонте жилья: - максимальный срок – 10 лет. |
| Процентная ставка: | Определяется банком |
| Предоплата: | Для ремонте жилья: - не требуется. |
| Отношение суммы кредита к стоимости дома (LTV): | LTV ≤ 75%. В качестве стоимости жилья принимается меньшая из стоимости, указанной в договоре оценки или купли-продажи. |
| Максимальный ежемесячный чистый доход заемщика (суммируется с доходом созаёмщика в случае недостаточного дохода): | Нет ограничений |
| Общая долговая нагрузка (DTI): | DTI ≤ 50% (с учетом суммы текущих платежей по кредиту Заемщика и созаемщика). |
| График погашения кредита: | Каждый ежемесячный платеж должен быть в форме аннуитета, без льготного периода. |
| Обеспечение ипотечного кредита: | Дом под ипотеку (для покупки или ремонта). |
| Возраст заемщика: | 18 - 60 лет. |
| Географическое место проживания: | По всей стране. |
| Кредитная история: | Рефинансируемые ипотечные кредиты не должны иметь просроченной (более 30 дней) задолженности с периода выдачи кредита до периода рефинансирования. |
| Статус кредита на момент рефинансирования: | Просроченной задолженности быть не должно. |
| Страхование жилья: | 100% восстановительная стоимость жилья. |
| Оценка жилой недвижимости: | Должен быть оценен независимым оценщиком, имеющим специальную лицензию. |
| Второй ипотечный кредит: | Запрещается «Вторым ипотечным кредитом» считаются следующие случаи: - При наличии действующего ипотечного кредита. |
| Система социального и экологического менеджмента (некоторые вопросы): | В жилых домах с асбестоцементно-цементной кровлей (шифером) может быть выдан ипотечный кредит в соответствии с требованиями Системы социального и экологического менеджмента. |
| Гендерное равенство: | Не менее 35% рефинансированных ипотечных кредитов должны быть доступны заемщикам-женщинам. |
| Обеспеченность кредитного портфеля в зависимости от суммы рефинансирования: | Не менее 125%. |
АО «УзКРИ» оставляет за собой право вносить изменения в Критерии отбора, причем такие изменения не будут иметь ретроспективного характера.
Требования по ипотечным кредитам, рефинансируемым компанией из средств Азиатского банка развития (АБР)| Стандарт кредитования | Требования |
| Цель: | 1. Для приобретения жилой недвижимости (на первичном и вторичном рынке жилья), в которой предполагается проживать заемщику, введенной в эксплуатацию; 2. Для ремонта в квартире, где проживает заемщик (не включает в себя структурные изменения (реконструкцию)). Жилье, приобретаемое с помощью ипотечного кредита, должно быть основным местом проживания заемщика. |
| Тип жилья, подходящего для кредита: | Дома индивидуальной постройки (двор), или квартиры в многоэтажных домах. Дома, не готовые к проживанию, считаются несоответствующими требованиям. |
| Правомочные заемщики: | Лица, имеющие регулярные (постоянные) источники дохода. |
| Лимит ипотечного кредита: | Для приобретения жилья: - 450 миллионов сумов. При ремонте жилья: - 140 миллионов сумов. |
| Срок ипотечного кредита: | Для приобретения жилья: - Минимум 10 лет, максимум 20 лет. При ремонте жилья: - максимальный срок – 10 лет. |
| Процентная ставка: | На основе рыночных условий. Процентная ставка ипотечного кредита должна определяться на основе средневзвешенной процентной ставки соответствующего вида ипотечных продуктов через сайт www.bankkhizmatlari.uz и быть конкурентоспособной с ней. |
| Предоплата: | Для приобретения жилья: - не менее 25%. При ремонте жилья: - не требуется. |
| Отношение суммы кредита к стоимости дома (LTV): | LTV ≤ 75%. В качестве стоимости жилья принимается меньшая из стоимости, указанной в договоре оценки или купли-продажи. |
| Максимальный ежемесячный чистый доход заемщика (суммируется с доходом созаёмщика в случае недостаточного дохода): |
17 миллионов сумов. (Если ежемесячного чистого дохода заемщика недостаточно, в качестве дополнительных заемщиков могут быть привлечены только члены домохозяйства, проживающие вместе). |
| Общая долговая нагрузка (DTI): | DTI ≤ 50% (с учетом суммы текущих платежей по кредиту Заемщика и созаемщика). |
| График погашения кредита: | Каждый ежемесячный платеж должен быть в форме аннуитета, без льготного периода. |
| Обеспечение ипотечного кредита: | Дом под ипотеку (для покупки или ремонта). |
| Возраст заемщика: | 18 лет и старше. |
| Географическое место проживания: | По всей стране. |
| Кредитная история: | Рефинансируемые ипотечные кредиты не должны иметь просроченной (более 30 дней) задолженности с периода выдачи кредита до периода рефинансирования. |
| Статус кредита на момент рефинансирования: | Просроченной задолженности быть не должно. |
| Страхование жилья: | 100% восстановительная стоимость жилья. |
| Оценка жилой недвижимости: | Должен быть оценен независимым оценщиком, имеющим специальную лицензию. |
| Второй ипотечный кредит: | Запрещается «Вторым ипотечным кредитом» считаются следующие случаи: - Получение нового ипотечного кредита на дом в счет текущего ипотечного кредита. - При наличии действующего ипотечного кредита. |
| Система социального и экологического менеджмента (некоторые вопросы): | В жилых домах с асбестоцементно-цементной кровлей (шифером) может быть выдан ипотечный кредит в соответствии с требованиями Системы социального и экологического менеджмента. |
| Гендерное равенство: | Не менее 35% рефинансированных ипотечных кредитов должны быть доступны заемщикам-женщинам. |
| Обеспеченность кредитного портфеля в зависимости от суммы рефинансирования: | Не менее 125%. |
АО «УзКРИ» оставляет за собой право вносить изменения в Критерии отбора, причем такие изменения не будут иметь ретроспективного характера.