Критерии приемлемости

Опыт ипотечного кредитования

Гарантированное развертывание и платформы обслуживания.

Соответствующая политика кредитования и стратегии финансирования жилья.

Варианты и обязательства по финансированию жилищного кредита

Сотрудники прошли обучение в АО «УзКРИ», ЦБ или других специализированных организациях. Специализированный отдел или подразделение кредитного отдела, занимающееся ипотечными кредитами.

Критерии финансовой и операционной приемлемости

Соблюдение всех применимых пруденциальных стандартов и правил Центрального банка, таких как:

требование минимального уровня достаточности капитала;

отразить прибыль в отчете;

классификация кредитов и резервирование;

коэффициенты проблемных кредитов на портфель жилищных кредитов и общий кредитный портфель;

и требования против преступлений, связанных с хищением денежных средств.

УФУ также должны:

сохранять финансовую стабильность;

действовать в соответствии с разумными финансовыми принципами и практикой (например, подготовка неквалифицированных аудиторских отчетов в соответствии с МСФО за последние два года);

Проводить кредитную и инвестиционную политику, приемлемую для АБР и Центрального банка;

а также контроль и мониторинг реализации инвестиционных проектов заемщиками.

Корпоративное управление

Утвержденные меры системы корпоративного управления, охватывающие эффективную идентификацию, мониторинг и управление всеми существующими коммерческими рисками ЦБ, системы соблюдения требований законодательства и нормативных документов, требований к раскрытию финансовой информации для участников рынка и наблюдатели, цели, стратегии, методы корпоративного управления.

Информационная деятельность

Подтвержденная способность предоставлять ипотечные кредиты по всей стране, что отражается в операциях филиалов, кредитной информации и т. д.

Процедуры управления рисками

Способность управлять рисками с помощью соответствующих процессов и/или процедур, охватывающих:

- кредитный риск;

- риск, связанный с управлением активами и обязательствами;

- рыночный риск (например, риск процентной ставки и валютный риск);
- и операционный риск.

Соблюдение гарантий

Системы управления экологической и социальной защитой для мониторинга соблюдения политики АБР в области экологической и социальной защиты.

Цель:

1. Для приобретения жилой недвижимости (на первичном и вторичном рынке жилья), в которой предполагается проживать заемщику, введенной в эксплуатацию;

2. Для ремонта в квартире, где проживает заемщик (не включает в себя структурные изменения (реконструкцию)).

Жилье, приобретаемое с помощью ипотечного кредита, должно быть основным местом проживания заемщика.

Тип жилья, подходящего для кредита:

Дома индивидуальной постройки (двор), или квартиры в многоэтажных домах.

Дома, не готовые к проживанию, считаются несоответствующими требованиям.

Правомочные заемщики:

Лица, имеющие регулярные (постоянные) источники дохода.

Лимит ипотечного кредита:

Для приобретения жилья:

- 400 миллионов сумов.

При ремонте жилья:

- 80 миллионов сумов.

Срок ипотечного кредита:

Для приобретения жилья:

- Минимум 10 лет, максимум 20 лет.

При ремонте жилья:

- максимальный срок – 10 лет.

Процентная ставка:

Для приобретения жилья:

Ставка УзКРИ + комиссия коммерческого банка до 5%.

При ремонте жилья:

Ставка УзКРИ + комиссия коммерческого банка до 4%.

Предоплата:

Для приобретения жилья:

- не менее 25%.

При ремонте жилья:

- не требуется.

Отношение суммы кредита к стоимости дома (LTV):

LTV ≤ 75%.

В качестве стоимости жилья принимается меньшая из стоимости, указанной в договоре оценки или купли-продажи.

Максимальный ежемесячный чистый доход заемщика (суммируется с доходом созаёмщика в случае недостаточного дохода):

15 миллионов сумов.

(Если ежемесячного чистого дохода заемщика недостаточно, в качестве дополнительных заемщиков могут быть привлечены только члены домохозяйства, проживающие вместе).

Общая долговая нагрузка (DTI):

График погашения кредита:

Каждый ежемесячный платеж должен быть в форме аннуитета, без льготного периода.

Обеспечение ипотечного кредита:

Дом под ипотеку (для покупки или ремонта).

Возраст заемщика:

18 лет и старше.

Географическое место проживания:

По всей стране.

Кредитная история:

Рефинансируемые ипотечные кредиты не должны иметь просроченной (более 30 дней) задолженности с периода выдачи кредита до периода рефинансирования.

Статус кредита на момент рефинансирования:

Просроченной задолженности быть не должно.

Страхование жилья:

100% восстановительная стоимость жилья.

Оценка жилой недвижимости:

Должен быть оценен независимым оценщиком, имеющим специальную лицензию.

Второй ипотечный кредит:

Запрещается

«Вторым ипотечным кредитом» считаются следующие случаи:

- Получение нового ипотечного кредита на дом в счет текущего ипотечного кредита.

- При наличии действующего ипотечного кредита.

Система социального и экологического менеджмента (некоторые вопросы):

В жилых домах с асбестоцементно-цементной кровлей (шифером) может быть выдан ипотечный кредит в соответствии с требованиями Системы социального и экологического менеджмента.

Гендерное равенство:

Не менее 35% рефинансированных ипотечных кредитов должны быть доступны заемщикам-женщинам.

Обеспеченность кредитного портфеля в зависимости от суммы рефинансирования:

Не менее 125%.

Для города Ташкента:

- до 800 миллионов сумов

Для Республики Каракалпакстан и областей:

LTV ≤ 75%