Критерии приемлемости
Чтобы иметь право на рефинансирование, предоставляемое АО «УзКРИ», УФУ должны соответствовать следующим критериям:
Критерии приема |
Общая информация |
Опыт ипотечного кредитования |
Не менее 3 лет (или подготовленный план выхода в индустрию ипотечного финансирования в течение следующих 12 месяцев). |
Гарантированное развертывание и платформы обслуживания. |
Соответствующая политика кредитования и стратегии финансирования жилья. |
Варианты и обязательства по финансированию жилищного кредита |
Сотрудники прошли обучение в АО «УзКРИ», ЦБ или других специализированных организациях. Специализированный отдел или подразделение кредитного отдела, занимающееся ипотечными кредитами. |
Критерии финансовой и операционной приемлемости |
Соблюдение всех применимых пруденциальных стандартов и правил Центрального банка, таких как: требование минимального уровня достаточности капитала; отразить прибыль в отчете; классификация кредитов и резервирование; коэффициенты проблемных кредитов на портфель жилищных кредитов и общий кредитный портфель; и требования против преступлений, связанных с хищением денежных средств. УФУ также должны: сохранять финансовую стабильность; действовать в соответствии с разумными финансовыми принципами и практикой (например, подготовка неквалифицированных аудиторских отчетов в соответствии с МСФО за последние два года); Проводить кредитную и инвестиционную политику, приемлемую для АБР и Центрального банка; а также контроль и мониторинг реализации инвестиционных проектов заемщиками. |
Корпоративное управление |
Утвержденные меры системы корпоративного управления, охватывающие эффективную идентификацию, мониторинг и управление всеми существующими коммерческими рисками ЦБ, системы соблюдения требований законодательства и нормативных документов, требований к раскрытию финансовой информации для участников рынка и наблюдатели, цели, стратегии, методы корпоративного управления. |
Информационная деятельность |
Подтвержденная способность предоставлять ипотечные кредиты по всей стране, что отражается в операциях филиалов, кредитной информации и т. д. |
Процедуры управления рисками |
Способность управлять рисками с помощью соответствующих процессов и/или процедур, охватывающих: - кредитный риск; - риск, связанный с управлением активами и обязательствами; - рыночный риск (например, риск процентной ставки и валютный риск); |
Соблюдение гарантий |
Системы управления экологической и социальной защитой для мониторинга соблюдения политики АБР в области экологической и социальной защиты. |
Стандарт кредитования |
Требования |
Цель: |
1. Для приобретения жилой недвижимости (на первичном и вторичном рынке жилья), в которой предполагается проживать заемщику, введенной в эксплуатацию; 2. Для ремонта в квартире, где проживает заемщик (не включает в себя структурные изменения (реконструкцию)). Жилье, приобретаемое с помощью ипотечного кредита, должно быть основным местом проживания заемщика. |
Тип жилья, подходящего для кредита: |
Дома индивидуальной постройки (двор), или квартиры в многоэтажных домах. Дома, не готовые к проживанию, считаются несоответствующими требованиям. |
Правомочные заемщики: |
Лица, имеющие регулярные (постоянные) источники дохода. |
Лимит ипотечного кредита: |
Для приобретения жилья: - 400 миллионов сумов. При ремонте жилья: - 80 миллионов сумов. |
Срок ипотечного кредита: |
Для приобретения жилья: - Минимум 10 лет, максимум 20 лет. При ремонте жилья: - максимальный срок – 10 лет. |
Процентная ставка: |
Для приобретения жилья: Ставка УзКРИ + комиссия коммерческого банка до 5%. При ремонте жилья: Ставка УзКРИ + комиссия коммерческого банка до 4%. |
Предоплата: |
Для приобретения жилья: - не менее 25%. При ремонте жилья: - не требуется. |
Отношение суммы кредита к стоимости дома (LTV): |
LTV ≤ 75%. В качестве стоимости жилья принимается меньшая из стоимости, указанной в договоре оценки или купли-продажи. |
Максимальный ежемесячный чистый доход заемщика (суммируется с доходом созаёмщика в случае недостаточного дохода): |
15 миллионов сумов. (Если ежемесячного чистого дохода заемщика недостаточно, в качестве дополнительных заемщиков могут быть привлечены только члены домохозяйства, проживающие вместе). |
Общая долговая нагрузка (DTI): |
DTI ≤ 50% (с учетом суммы текущих платежей по кредиту Заемщика и созаемщика). |
График погашения кредита: |
Каждый ежемесячный платеж должен быть в форме аннуитета, без льготного периода. |
Обеспечение ипотечного кредита: |
Дом под ипотеку (для покупки или ремонта). |
Возраст заемщика: |
18 лет и старше. |
Географическое место проживания: |
По всей стране. |
Кредитная история: |
Рефинансируемые ипотечные кредиты не должны иметь просроченной (более 30 дней) задолженности с периода выдачи кредита до периода рефинансирования. |
Статус кредита на момент рефинансирования: |
Просроченной задолженности быть не должно. |
Страхование жилья: |
100% восстановительная стоимость жилья. |
Оценка жилой недвижимости: |
Должен быть оценен независимым оценщиком, имеющим специальную лицензию. |
Второй ипотечный кредит: |
Запрещается «Вторым ипотечным кредитом» считаются следующие случаи: - Получение нового ипотечного кредита на дом в счет текущего ипотечного кредита. - При наличии действующего ипотечного кредита. |
Система социального и экологического менеджмента (некоторые вопросы): |
В жилых домах с асбестоцементно-цементной кровлей (шифером) может быть выдан ипотечный кредит в соответствии с требованиями Системы социального и экологического менеджмента. |
Гендерное равенство: |
Не менее 35% рефинансированных ипотечных кредитов должны быть доступны заемщикам-женщинам. |
Обеспеченность кредитного портфеля в зависимости от суммы рефинансирования: |
Не менее 125%. |
АО «УзКРИ» оставляет за собой право вносить изменения в Критерии отбора, причем такие изменения не будут иметь ретроспективного характера.
Требования по ипотечным кредитам, рефинансируемым компанией из средств государственного бюджета.
Стандарт кредитования | Требования |
Цель ипотечного кредита | На первичном рынке жилья (новостроя) - право собственности возникает на основании акта комиссии о приеме построенного жилья в эксплуатацию и не позднее трех лет после его принятия для выделения на приобретение в многоэтажных домах (квартиры). |
Приемлемые заемщики | Граждане и резиденты Республики Узбекистан с источниками дохода |
Максимальная сумма ипотечного кредита |
Для города Ташкента: - до 800 миллионов сумов Для Республики Каракалпакстан и областей: - до 500 миллионов сумов |
Срок ипотечного кредита | Максимальный срок – 20 лет. |
Процентная ставка | ≤ Основная ставка Центрального банка + 8% |
Первоначальный платеж | ≥ 25% |
Соотношение суммы кредита к стоимости (LTV) |
LTV ≤ 75% За стоимость жилья принимается меньшая из оценочной стоимости или стоимости, указанной в договоре купли-продажи. |
Суммарная долговая нагрузка (DTI) | ≤ 50% |
График погашения кредита | Каждый ежемесячный платеж должен осуществляться в форме аннуитета или дифференциала, без льготного периода. |
Залог под ипотечный кредит | Жилая недвижимость, приобретенная в ипотечный кредит |
Возраст заемщика | От 18 до 60 лет |
Статус кредита на момент рефинансирования | Просроченной задолженности быть не должно |
Страхование жилья | 100% восстановительная стоимость жилья |
СПЕЦИАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К БАНКУ | |
Обеспеченность кредитного портфеля по отношению к сумме рефинансирования | Минимум 125% |
Система социального и экологического менеджмента | Жилища с асбестоцементной (хризотил)-цементной кровлей (шифером) могут быть выданы под ипотеку в соответствии с требованиями Системы социального и экологического менеджмента. |