Критерии приемлемости
Чтобы иметь право на рефинансирование, предоставляемое АО "УзКРИ", УФУ должны соответствовать следующим критериям:
Критерии приемлемости |
Подробные сведения |
Опыт ипотечного кредитования |
Не менее 3 года (или подготовленный план начала работы в секторе ипотечного финансирования в течение следующих 12 месяцев). |
Платформы гарантированного размещения и обслуживания |
Соответствующие кредитные политики и стратегии финансирования жилья. |
Потенциал и обязательства по финансированию жилищных кредитов |
Сотрудники прошли обучение, предоставленное АО "УзКРИ", ЦБУ или другими специализированными организациями. Специализированный отдел или подразделение кредитного отдела, занимающееся ипотечными кредитами. |
Критерии финансовой и операционной приемлемости |
Соблюдение всех применимых пруденциальных норм и правил ЦБУ, например:
УФИ также должны:
|
Корпоративное управление |
Подтвержденная реализация мер ЦБУ по корпоративному управлению, которые способствуют эффективной идентификации, мониторингу и управлению всеми существенными коммерческими рисками; системы соответствия всем законодательным и нормативным требованиям; требования к раскрытию финансовой информации для участников рынка и наблюдателей; цели, стратегии и методы корпоративного управления. |
Информационная деятельность |
Подтвержденная способность предоставлять ипотечные кредиты в масштабах всей страны, о чем свидетельствуют операции в филиалах, данные о кредитовании и т. д. |
Процедуры управления рисками |
Необходимая способность управления рисками с помощью соответствующих процессов и/или процедур, которые охватывают следующее: |
Соответствие гарантиям |
Системы управления социально-экологическими гарантиями для осуществления мониторинга соответствия политике АБР в области социально-экологических гарантий. |
КРИТЕРИИ приемлемости ипотечных кредитов
Все Ипотечные кредиты, рефинансированные АО "УзКРИ", должны соответствовать следующим критериям приемлемости:
Стандартный кредит |
Стоимость |
Цель |
1. На приобретение жилого имущества (с первичного и вторичного рынка жилья), предназначенного для проживания заемщика. 2. Для ремонтажилья, где живет заемщик. За исключением конструктивных изменений (реконструкции). Приобретаемый в ипотеку дом должен быть основным местом жительства заемщика. |
Тип приемлемой недвижимости |
Дом или квартира в многоквартирном доме. Заёмщик обязан проживать в финансируемой жилой недвижимости. Приобретаемое жилье, которое не готово к проживанию, НЕ считаются приемлемым. |
Приемлемые заемщики: |
Лица со стабильным источником дохода, включая государственных служащих, самозанятых или работающих по найму. |
Лимит ипотечного кредита: |
– 400 млн сум на приобретение недвижимости, а также, – 80 млн сум на ремонт жилья. |
Срок ипотечных кредитов: |
Для приобретения жилой недвижимости: Минимальный срок 10 лет, максимальный 20 лет Для ремонта жилой недвижимости: Максимальный срок 10 лет. |
Структура процентной ставки (маржа УФУ): |
Процентная ставка по ипотечному кредиту должна быть фиксированной. УФУ будут ссужать эти средства конечным заемщикам с максимальным маржой: – 5% для ипотечных кредитов на приобретение жилой недвижимости, и – 4% для ипотечных кредитов на ремонт. |
Первоначальный взнос: |
– Минимум 25% от стоимости приобретения жилой недвижимости; – Первоначального взноса по кредиту на ремонт не требуется. |
Соотношение суммы кредита к стоимости (LTV): |
≤ 75%. Максимум 75% от оценочной стоимости или стоимости приобретения жилой недвижимости, в зависимости от того, какое из значений меньше. |
Максимальный ежемесячный чистый доход Заемщика (и созаемщика вместе взятых): |
≤ 15 млн. сум. (Если доход заемщика недостаточен, в качестве со-заемщиков могут быть привлечены только совместно проживающие члены домохозяйства) |
Общая долговая нагрузка (DTI): |
≤ 50% (С учетом суммы платежей по имеющимся кредитам заемщика и созаемщика) |
Погашение кредита: |
Ежемесячные платежи, полностью амортизируемые, на аннуитетной основе, без льготного периода. |
Залог: |
Финансируемая жилая недвижимость. |
Возраст заемщика: |
От 18 лет и старше. |
География приобретаемой жилой недвижимости: |
По всей стране. |
Кредитная история: |
История погашения кредита не должна иметь просроченных платежей сроком более чем 30 дней) на момент финансирования или рефинансирования приемлемого ипотечного кредита. |
Состояние кредита на момент рефинансирования: |
Все представленные кредиты должны быть текущими и не иметь непогашенных остатков. |
Страхование имущества: |
Требуется, 100% от стоимости финансируемой жилой недвижимости. |
Оценка ипотечной недвижимости: |
Оценка ипотечной недвижимости должна производиться лицензированным независимым оценщиком. |
Второй ипотечный кредит: |
Не допускается. В качестве «Второго ипотечного кредита» рассматриваются следующие случаи: - Второй ипотечный кредит на приобретенную жилую недвижимость по текущему кредиту. - При наличии у заемщика другого ипотечного кредита на момент обращения. |
Система экологического и социального управления (СЭСУ): ( некоторые вопросы) |
Дома с асбоцементной (хризотиловой) кровлей (шифер) могут быть выданы в ипотечный кредит только с соблюдением требований СЭСУ. |
Гендер: |
Минимум 35% ипотечных кредитов должны предоставляться женщинам-заемщицам. |
Соотношение остатка кредитного портфеля к сумме рефинансирования: |
Не менее 125%. |
АО "УзКРИ" оставляет за собой право вносить изменения в Критерии приемлемости, причем такие изменения не будут ретроспективными.