Критерии приемлемости

Чтобы иметь право на рефинансирование, предоставляемое КРИУ, УФУ должны соответствовать следующим критериям:

Критерии приемлемости

Подробные сведения

Опыт ипотечного кредитования

Не менее 3 года (или подготовленный план начала работы в секторе ипотечного финансирования в течение следующих 12 месяцев).

Платформы гарантированного размещения и обслуживания

Соответствующие кредитные политики и стратегии финансирования жилья.

Потенциал и обязательства по финансированию жилищных кредитов

Сотрудники прошли обучение, предоставленное КРИУ, ЦБУ или другими специализированными организациями. Специализированный отдел или подразделение кредитного отдела, занимающееся ипотечными кредитами.

Критерии финансовой и операционной приемлемости

Соблюдение всех применимых пруденциальных норм и правил ЦБУ, например:

  • требование к минимальному уровню достаточности капитала;
  • отражение прибыли в отчетности;
  • классификация кредитов и создание резервов;
  • коэффициенты проблемных кредитов для портфеля жилищных кредитов и общего кредитного портфеля; и
  • требования по борьбе с отмыванием денег.


УФИ также должны:

  • поддерживать финансовую стабильность;
  • действовать в соответствии с рациональными финансовыми принципами и практиками (например, подготавливать неквалифицированные аудиторские отчеты в соответствии с руководством МСФО за последние два года);
  • поддерживать кредитную и инвестиционную политику, приемлемую для АБР и ЦБУ; и
  • осуществлять надзор и мониторинг реализации инвестиционных проектов заемщиками.

Корпоративное управление

Подтвержденная реализация мер ЦБУ по корпоративному управлению, которые способствуют эффективной идентификации, мониторингу и управлению всеми существенными коммерческими рисками; системы соответствия всем законодательным и нормативным требованиям; требования к раскрытию финансовой информации для участников рынка и наблюдателей; цели, стратегии и методы корпоративного управления.

Информационная деятельность

Подтвержденная способность предоставлять ипотечные кредиты в масштабах всей страны, о чем свидетельствуют операции в филиалах, данные о кредитовании и т. д.

Процедуры управления рисками

Необходимая способность управления рисками с помощью соответствующих процессов и/или процедур, которые охватывают следующее:
кредитный риск;
риск в связи с управлением активами и пассивами;
рыночный риск (например, риск изменения процентной ставки и валютный риск); и операционный риск.

Соответствие гарантиям

Системы управления социально-экологическими гарантиями для осуществления мониторинга соответствия политике АБР в области социально-экологических гарантий.

 

 

КРИТЕРИИ приемлемости ипотечных кредитов

Все Ипотечные кредиты, рефинансированные КРИУ, должны соответствовать следующим критериям приемлемости:

Стандартный кредит

Стоимость

Цель

1. Для покупки существующей жилой недвижимости для проживания собственником;

2. На покупку полностью сданного жилого объекта для проживания собственника; или же

3. Для ремонта жилой недвижимости, занимаемой владельцем, без структурных изменений или расширений.

Тип приемлемой недвижимости

Дом для одной семьи или квартира в многоквартирном доме. В финансируемом объекте недвижимости должен проживать владелец; данный объект должен отсутствовать в перечне запретов, составленном в соответствии с социально-экологической политикой КРИУ.

Кредиты второй очереди

Разрешены. Но недвижимость, купленная через ресурсы КРИУ, должна быть основным местом проживания.

Заемщики, отвечающие критериям приемлемости

Имеют стабильный источник дохода. Только физические лица имеют право брать кредиты. Заемщики должны быть государственными служащими, индивидуальными предпринимателями или наемными работниками.

Возраст заемщиков

Минимальный возраст — возраст правоспособности (18 лет).

Максимальный ежемесячный чистый доход заемщика (домохозяйства)

В настоящее время максимум 15 млн. Сум.

Срок ипотечного кредита

Минимальный срок — [10] лет, максимальный срок не должен превышать [20] лет; для кредитов на ремонт максимальный срок составляет до [10] лет. Банки должны информировать клиентов/заявителей об общей сумме выплачиваемых процентов (в соответствии с графиком погашения кредитов с разными сроками погашения (например, 10, 15, 20, 20 лет) и указанием суммы ежемесячных платежей в каждом отдельном случае)

Лимит ипотечного кредита

400 млн сумов на ипотечные кредиты, 80 млн сумов на кредиты с целью ремонта.

Структура процентной ставки

Для ипотечного кредита устанавливается фиксированная ставка на минимальный срок кредита, оговоренный АБР. УФУ передают эти средства конечным заемщикам с максимальным кредитным спредом 5% для ипотечных кредитов и 4% для кредитов на обустройство жилья.

Валюта

Только узбекские сумы.

Первоначальный взнос (от залогодержателя)

25%+

Отношение размера кредита к стоимости обеспечения

<75%

Отношение ежемесячного платежа к месячному доходу (DSC)

<50% чистого месячного дохода заемщика (домохозяйства).

Географическое расположение

В пределах страны.

Просрочка платежей

Все предоставленные для рефинансирования кредиты должны быть текущими, без непогашенного сальдо.

Право собственности на недвижимость

Законное право собственности, отсутствие обременения.

Страхование недвижимости

Требуется, 100% стоимости замещения.

Кредитная история заемщиков

Отсутствие невыплаченной задолженности по ипотечному кредиту сроком более чем за 30 дней в течение последних 12 месяцев.

Амортизация ипотечных кредитов


Гендерная политика

Ежемесячные платежи, полное погашение, без льготного периода

Кредитный портфель банка, предоставляемый на рефинансирование в КРИУ, должен содержать не менее 30% женщин-заемщиков.

КРИУ оставляет за собой право вносить изменения в Критерии приемлемости, причем такие изменения не будут ретроспективными.